Stablecoin sebagai Backbone Banking 2.0: Mendorong Sistem Keuangan Modern dan Inklusi Finansial di Indonesia

2 bulan ago 2 83

#Tradingan – #Stablecoin sebagai #Backbone Banking 2.0: Mendorong Sistem Keuangan Modern dan #Inklusi Finansial di Indonesia – Dalam beberapa tahun terakhir, dunia keuangan mengalami transformasi besar-besaran berkat perkembangan teknologi #blockchain. Salah satu #inovasi yang menonjol adalah stablecoin, #aset digital yang nilainya dipatok terhadap mata uang fiat seperti dolar Amerika (USD), euro (EUR), atau bahkan rupiah (IDR). Berbeda dengan #aset kripto yang volatil seperti #Bitcoin atau #Ethereum, stablecoin menawarkan stabilitas nilai, sehingga dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang lebih praktis dan aman.

Konsep Banking 2.0 merujuk pada sistem perbankan generasi baru yang berbasis digital, lebih terbuka, dan inklusif. Di era ini, stablecoin berpotensi menjadi “backbone” atau tulang punggung infrastruktur keuangan modern yang mendorong efisiensi transaksi, memperluas akses layanan finansial, dan mendukung pertumbuhan ekonomi digital.

Mengapa Stablecoin Diperlukan?

Sistem keuangan tradisional hingga saat ini masih memiliki sejumlah keterbatasan, antara lain:

Biaya transfer lintas negara tinggi – Pengiriman uang internasional bisa dikenakan biaya hingga 6–10% dari total nominal.
Waktu transaksi lama – Proses remitansi atau pembayaran internasional sering memakan waktu beberapa hari karena harus melalui sistem bank koresponden.
Akses terbatas – Jutaan masyarakat, terutama di negara berkembang, masih tergolong unbanked (belum memiliki akses ke layanan bank) atau underbanked (akses terbatas).

Stablecoin hadir sebagai solusi dengan sejumlah keunggulan utama:

Nilai stabil – Karena dipatok ke mata uang fiat, stablecoin tidak mengalami fluktuasi ekstrem seperti aset kripto lain.
Transaksi cepat dan murah – Transfer stablecoin bisa dilakukan dalam hitungan detik dengan biaya sangat rendah.
Interoperabilitas – Dapat digunakan di berbagai ekosistem digital, mulai dari e-commerce, DeFi (decentralized finance), hingga dompet digital.

Peran Stablecoin dalam Sistem Keuangan Modern

Stablecoin memiliki potensi besar untuk mendorong lahirnya sistem keuangan yang lebih efisien dan terdesentralisasi. Tiga peran penting stablecoin dalam konteks Banking 2.0 adalah:

Alat pembayaran global
Dengan stablecoin, transaksi lintas negara tidak perlu lagi bergantung pada jaringan tradisional seperti SWIFT yang mahal dan lambat. Perusahaan multinasional dapat membayar karyawan, supplier, atau mitra bisnis di berbagai belahan dunia secara instan dan transparan.
Likuiditas di ekosistem digital
Stablecoin menjadi jembatan antara uang fiat dan aset digital. Investor dapat masuk atau keluar dari pasar kripto tanpa harus menunggu proses perbankan yang lambat. Hal ini juga menciptakan pasar yang lebih likuid dan efisien.
Dasar inovasi di sektor DeFi
Produk keuangan berbasis blockchain seperti pinjaman digital, tabungan berbunga, hingga pembayaran mikro dapat berjalan lebih stabil berkat keberadaan stablecoin sebagai unit nilai yang konsisten.

Potensi Stablecoin dalam Pembayaran Global

Menurut data Bank Dunia, biaya remitansi global ke negara berkembang rata-rata masih berada di angka 6,2% per transaksi. Angka ini sangat tinggi jika dibandingkan dengan potensi efisiensi yang ditawarkan stablecoin, yang mampu memangkas biaya menjadi hanya sebagian kecil dari itu.

Selain biaya, kecepatan juga menjadi faktor penting. Pekerja migran, misalnya, dapat mengirim uang ke keluarganya di kampung halaman dalam hitungan menit, bukan hari. Perusahaan e-commerce internasional juga dapat menerima pembayaran pelanggan dari berbagai negara tanpa harus khawatir dengan biaya konversi mata uang atau keterlambatan bank.

Beberapa fintech global bahkan mulai mengintegrasikan stablecoin dalam sistem pembayaran lintas negara mereka. Dengan cara ini, stablecoin bisa menjadi standar baru untuk transaksi internasional yang lebih cepat, murah, dan transparan.

Inklusi Finansial di Indonesia

Indonesia adalah negara dengan populasi lebih dari 270 juta jiwa, namun tingkat inklusi finansial masih menjadi tantangan. Data OJK menunjukkan bahwa meskipun tingkat literasi keuangan meningkat, sekitar 51% orang dewasa masih belum sepenuhnya terhubung dengan layanan perbankan formal.

Di sisi lain, penetrasi internet dan kepemilikan smartphone di Indonesia sangat tinggi. Kondisi ini menciptakan peluang besar untuk mengintegrasikan stablecoin dalam sistem keuangan digital. Berikut beberapa skenario penerapannya:

Remitansi pekerja migran
Jutaan pekerja Indonesia di luar negeri dapat mengirimkan uang ke tanah air melalui stablecoin dengan biaya lebih murah. Uang tersebut kemudian dapat ditukar ke rupiah melalui aplikasi fintech lokal.
Pembayaran mikro untuk UMKM
Warung kecil, pedagang online, atau pekerja lepas bisa menerima pembayaran dalam stablecoin melalui aplikasi dompet digital sederhana, tanpa harus memiliki rekening bank.
Tabungan dan investasi digital
Masyarakat unbanked dapat menabung dalam bentuk stablecoin melalui aplikasi blockchain. Bahkan, dengan integrasi DeFi yang aman, mereka bisa mendapatkan bunga dari aset yang dimiliki.
Integrasi dengan QRIS
Bayangkan jika di masa depan stablecoin berdenominasi rupiah dapat digunakan melalui QRIS. Konsumen cukup memindai kode QR untuk membayar dalam stablecoin, sementara pedagang langsung menerima konversi dalam rupiah.

Tantangan dan Regulasi

Meski prospeknya besar, penerapan stablecoin juga menghadapi tantangan signifikan, khususnya di bidang:

Regulasi dan kepatuhan – Pemerintah harus memastikan penggunaan stablecoin sesuai aturan agar tidak disalahgunakan untuk pencucian uang atau aktivitas ilegal.
Keamanan penerbit – Perlindungan konsumen menjadi penting, mengingat ada risiko penerbit stablecoin gagal mempertahankan cadangan fiat yang menjadi dasarnya.
Integrasi dengan CBDC – Bank Indonesia tengah mengkaji penerbitan Central Bank Digital Currency (CBDC) atau Rupiah Digital. Kehadiran stablecoin perlu diatur agar dapat berjalan berdampingan dengan mata uang digital resmi negara.

Kesimpulan

Stablecoin bukan sekadar tren dalam dunia kripto, melainkan fondasi penting untuk membangun Banking 2.0: sebuah sistem keuangan global yang lebih cepat, murah, dan inklusif. Potensi penggunaannya sangat luas, mulai dari pembayaran global, remitansi, hingga mendukung inklusi finansial di negara berkembang seperti Indonesia.

Dengan strategi regulasi yang tepat dan kolaborasi antara pemerintah, perusahaan fintech, serta komunitas blockchain, stablecoin berpeluang besar menjadi tulang punggung sistem keuangan digital di masa depan. Pada akhirnya, kehadiran stablecoin dapat membantu menciptakan ekosistem keuangan yang lebih adil, transparan, dan dapat diakses oleh semua kalangan.